Beleggen en het ZZP Pensioen

Beleggen afbeelding

Beleggen voor jouw pensioen

Met het ZZP Pensioen beleg je voor de lange termijn. Daarom hebben wij een beleggingsmix samengesteld die perfect daarop aansluit. De belangrijkste kenmerken: 

 

  • Drie fondsen met verschillende risicoprofielen
  • Je uitkering is minder afhankelijk van de marktrente door onze rentestabilisator
  • Naarmate je ouder wordt, neemt het risico af

Drie fondsen

Het ZZP Pensioen bestaat uit drie beleggingsfondsen.

  1. Loyalis Global Equity Fund
    Belegt wereldwijd belegt in verschillende markten en valuta’s. Dit fonds heeft een relatief hoog risicoprofiel.
  2. Loyalis Global Interest Plus Fund
    Richt zich op vermogensgroei op de langere termijn door te beleggen in obligaties met een hoger risicoprofiel. Dit fonds heeft een lager risicoprofiel.
  3. Loyalis Global Interest Fund
    Belegt in wereldwijde bedrijfs- en staatsobligaties met lange looptijden van gemiddeld 21 jaar. Dit fonds heeft een gemiddeld risicoprofiel en gemiddeld rendement.

Rentestabilisator

Met de rentestabilisator is je pensioenuitkering minder afhankelijk van de marktrente. Waarom? De marktrente op het moment dat je met pensioen gaat bepaalt de hoogte van jouw uitkering. Om die uitkering minder afhankelijk te maken van de waan van de dag hebben de rentestabilisator. Dat werkt zo: 

  • Aan het einde van jouw looptijd investeren we vooral in langlopende obligaties
  • Obligaties bewegen tegenovergesteld van aandelen. Is de rente van de aandelen hoog, dan is de rente van de obligaties laag en andersom 
  • Daalt de marktrente? Dan bouw je voor je pensioendatum extra op 
  • Stijgt de rente? Dan kan je vermogen afnemen. De waarde van de obligaties daalt dan, maar je uitkering stijgt

Let op! Een uitkeringsduur van 15 tot 25 jaar geeft de beste match. Bij een uitkeringsduur van bijvoorbeeld 5 jaar heeft de rentestabilisator een minder effect. 

Hoe werkt de rentestabilisator?

 

Met pensioen op:

Marktrente van toen

Uitkering gedurende 15 jaar:

Uitkering gedurende 15 jaar met rentestabilisator:

december 2010 3,64%  € 1.083  € 1.083
december 2011 2,66%  € 1.012  € 1.047
december 2012 2,00%   € 965  € 1.058
december 2013 2,59%  € 1.006  € 1.067
december 2014 1,15%  € 908  € 1.141

Als je in december 2014 met pensioen zou zijn gegaan met een marktrente van 1,15% zouden jouw uitkeringen maar liefst 16% lager zijn dan wanneer je eind 2010 met pensioen zou zijn gegaan met een marktrente van 3,64%. Terwijl jouw gespaarde pensioenpot hetzelfde was, namelijk € 150.000! Door toepassen van de rentestabilisator zou de uitkering in 2014 meer dan 25% hoger zijn. 

Lifecycle

Jouw inleg wordt belegd in een lifecycle structuur. Hierin wordt het beleggingsrisico automatisch afgebouwd naarmate je pensioendatum dichterbij komt.
Als je nog lange tijd kan beleggen wordt jouw inleg omgezet in aandelen met een kans op een hoger rendement en een hoger risico. Wanneer je je pensioenleeftijd nadert, bouwen wij dit risico af. Hierbij worden aandelen met een hoger risico geleidelijk ingeruild voor obligaties met een lager risico. 

Resterende looptijd:Global Equity FundGlobal interest Plus FundGlobal Interest Fund
Langer of gelijk aan 20 jaar? 80% 10% 10%&
Minder dan 20 jaar? 70% 20% 10%
Minder dan 15 jaar? 60% 20% 20%
Minder dan 12 jaar? 50% 20% 30%
Minder dan 9 jaar? 40% 20% 40%
Minder dan 7 jaar? 30% 20% 50%
Minder dan 5 jaar? 20% 20% 60%
Minder dan 3 jaar? 10% 10% 80%

Wil je meer weten over hoe wij jouw ZZP Pensioen beleggen?

Op de hoogte blijven?

Wij houden houden onze klanten maandelijks op de hoogte van de beleggingen in het ZZP Pensioen. Onze portfoliomanager Peter Simonis geeft dan tekst en uitleg bij de laatste rendementen. Ontvang je deze update nog niet? Schrijf je dan in